Купить сейчас, заплатить потом: революция, перевернувшая представление о потребительском финансировании. Часть 3

Друзья, а вот и финальная часть нашей статьи на тему КСЗП.

Что же, пришло время занять удобные позиции и приступить к её прочтению.

Бизнес-стратегии и технологии, лежащие в основе хорошего КСЗП решения

Как же выиграть в игре КСЗП? Должны ли вы действовать самостоятельно или сотрудничать с финтех-компанией, крупной технологической компанией или крупной розничной сетью? Какая комбинация обеспечит лучшую рентабельность инвестиций?
Короткий ответ: выиграет та компания, которая создаст лучший клиентский опыт!
Идея интеграции финтех-компаний в другие компании не нова. Не новы и международные платежные системы, объединяющиеся с крупными банками для выпуска новых продуктов. Что действительно ново, так это акцент на цифровом, основанном на фактических данных клиентского опыта и на том, чтобы вся экосистема была выигрышной для всех сторон. Итак, давайте посмотрим на технологии и стратегии КСЗП, которые используют эти компании, и почему они работают.

• Разработка супер- лайфстайл-приложения.

Разработка приложения, которое станет для людей платформой для комфортного выбора и пользовательского удобства, касается не только рекламы и узнаваемости бренда. Самый большой актив Klarna— это данные 90 миллионов пользователей, тот самый двуствольный священный Грааль, о котором мы упоминали — данные о продавцах и покупателях. Анализируя платежное поведение покупателей с помощью машинного обучения, Klarna может понять, какой способ оплаты больше всего нравится тому или иному человеку в различных ситуациях. Это помогает предлагать им подходящий способ оплаты одним кликом конкретному человеку для конкретной покупки, обеспечивая потребителям удобный, интуитивно понятный и быстрый процесс оформления заказа. Интересно, что Klarna утверждает, что уровень персонализации на основе машинного обучения настолько высок, что в 75% случаев покупатели выбирают способ оплаты, который Klarna предварительно заполнила для них при оформлении заказа.

Чтобы создать то, что можно назвать супер-приложением, необходима хорошая интеграция со сторонними специалистами. Здесь Klarna также лидирует со своей стратегией OpenBankingbyKlarna, которая предлагает API и другие услуги по интеграции платформы для продавцов. Их услуги включают в себя службу информации о счетах, службу инициирования платежей и анализ учетной записи, которые могут быть использованы страховыми компаниями и потребительским банкам. Когда компании относятся к КСЗП не как к продукту, а как к целой цифровой платформе и экосистеме, становятся возможными разнообразные стратегические партнерства.

• Будьте предельно гибкими.

Гибкое оформление заказа— термин, который часто можно услышать, говоря о решениях КСЗП. Хотя большинство предложений — это "Оплата за 4" или "Оплата за 3", надеющимся на провайдера КСЗП, следует извлечь урок из традиционных предложений по рассрочке: разнообразие индивидуальных планов и мгновенно доступные графики рассрочки, позволят потребителям выбрать лучшее, более привлекательное для них предложение и убедиться, что они не будут отказываться от своих покупок до оформления заказа. Клиент OpenWay компания Nets, один из крупнейших европейских процессоров, упомянутый ранее, обнаружил, что его универсальная платформа цифрового кредитования используется разными финансовыми учреждениями, от банков и учреждений электронных денег до финтех-стартапов, для создания индивидуальных кредитных решений, которые соответствуют различным сценариям платежей клиентов, а также успешно обрабатывают негативные транзакции, такие как просрочка платежей, возврат покупок или мошеннические операции.

• Обеспечивайте высокий уровень удобства в обслуживании ваших клиентов

Мы уже говорили, что конверсия — это задача номер один для продавцов, и главным сдерживающим фактором являются долгий и сложный процесс оформления заказа.
В 2021 году каждый пятый цифровой покупатель покинет корзину именно из-за этого. Проблемы с авторизацией, необходимость многократно указывать данные карты... все это ведет к снижению продаж. КСЗП может сделать оформление заказа удобным и беспроблемным, благодаря четко интегрированной в процесс возможности оплаты системы. Находясь на одной цифровой платформе, продавцы и поставщики КСПЗ могут упростить систему обслуживания и систему техподдержки, где можно быстро решить проблемы с оплатой, доставкой, возвратом и компенсацией. Нет необходимости говорить о том, что любые препятствия к покупке быстро отпадут у потенциального покупателя КСЗП, привыкшего к комфорту в рамках одного приложения без необходимости выяснять, какая компания за что отвечает.

OpenWay - ваш надежный партнер в мультивселенной КСЗП

OpenWay имеет долгую и успешную историю помощи эмитентам, эквайерам и компаниям цифровых кошельков в увеличении их доходов через кредитные продукты для клиентов и решении в области потребительского финансирования, в частности, мобильной рассрочки. Наша цифровая платежная платформа Way4 обеспечивает гибкие варианты оплаты в любой ситуации - до, во время или после покупки, включая:

• Предварительно одобренные кредиты на покупку (клиент получает предварительно одобренный кредит до совершения платежа);
• Покупка сейчас – оплата в рассрочку (клиент выбирает план оплаты в магазине или онлайн);
• Конвертация в рассрочку после совершения покупки;
• Конвертация одной выбранной транзакции;
• -Возможность объединить различные операции в один платеж (например, различные покупки, связанные с одним событием, таким как свадьба или отпуск);
• Беззалоговые кредиты;
• Финансирование малого и среднего бизнеса.

Финансовые учреждения могут предложить любой план рассрочки или решение КСЗП своим торговым партнерам, работающим как в розничной, так и в электронной коммерции. Way4 может поддерживать любые схемы начисления процентов, включая схемы, соответствующие требованиям шариата. Вы можете персонализировать тарифы, обрабатывать заявки на рассрочку онлайн и предоставлять своим клиентам возможность управлять своими платежами в рассрочку через цифровые каналы связи. Возможно, вы являетесь клиентом OpenWay и уже используете Way4, или ваша компания полагается на другое платежное решение. Но независимо от того, являетесь ли вы финтехом, необанком, платежным процессором, эквайером, эмитентом или розничным конгломератом, в мультивселенной КСЗП для вас найдется бизнес-стратегия.

Возможно, вы амбициозный процессор, который хочет попробовать стратегию, используемую клиентом OpenWay компанией Nets - предоставить кредитное решение для различных схем финансирования клиентов, которое может быть использовано любым финансовым учреждением. Или, возможно, вы хотите объединить традиционный кредитный продукт с рассрочкой платежа по одной карте, которая может быть использована в любой сети приема эквайеров. Именно этого добился Сбербанк: с помощью платформыWay4 от компании OpenWay, они создали гибкий вариант рассрочки платежа по карте на срок до 24 месяцев, причем первые три месяца беспроцентные. Вся сумма покупок автоматически разбиваются на части, которыми можно управлять через мобильное приложение Сбербанка. Потребители также могут конвертировать уже совершенные покупки в рассрочку через приложение.

Возможно, ваша бизнес-идея заключается в создании совершенно новой вселенной розничной торговли, сосредоточенную вокруг вашего бренда и охватывающую целую плеяду банков, продавцов, клиентов и сторонних организаций.

Как вы можете справиться с этой сложностью? Клиент OpenWay компания SmartPay во Вьетнаме успешно сотрудничает с компанией потребительского финансирования, предлагая цифровое кредитование и небольшие займы микро торговым предприятиям и потребителям, у которых нет ничего схожего с традиционной кредитной историей. Их платформа исключительно мобильна, что является ключевым потребительским инструментом на развивающихся рынках и снижает зависимость от инфраструктуры. Клиенты могут приобретать товары, предлагаемые продавцами на условиях отсрочки платежа, и получать индивидуальные скидки в приложении, акции кампании и приглашения в программу лояльности. Платформа Way4 позволяет SmartPay интегрироваться с различными партнерами и поставщиками услуг через API. Она также управляет счетами кошельков, настраивает программы лояльности и динамическое ценообразование. А благодаря присущей платформе масштабируемости, SmartPay без проблем быстро и эффективно расширила свою деятельность, набрав миллион пользователей всего через год после запуска и более 190 000 продавцов.

Сейчас самое время инвестировать в гибкое, надежное и основанное на данных решение для цифровых платежей. Поскольку финансовая и платежная экосистема резко смещается в сторону КСЗП, будьте готовы к новым открытиям и партнерским отношениям в пределах ваших возможностей.

Вот и завершились наши статьи на тему КСЗП.

Надеемся, что информация была полезна и интересна для вас.

С уважением, PayOnline.