Наверх
Платежные решения для всех типов интернет-бизнеса
← Все материалы раздела
07.07.2017

Финансовым технологиям очертили горизонт

Компания EY при поддержке ассоциации «Финтех» провела исследование тенденций рынка инновационных финансовых сервисов, продуктов и технологий с горизонтом прогнозирования до 2035 года. Хотя общие объемы использования финтеха в России не велики, степень проникновения не уступает средней по миру. Особенно это заметно в сегменте финтех — платежи и переводы, тогда как в сегменте финтех — управление капиталом Россия еще долго будет аутсайдером.

Вчера эксперты центра компетенций по финансовым технологиям компании EY (Russia) представили результаты масштабного исследования мирового и российского рынка финтеха (инновационных технологий, применяемых в финансовой отрасли), проведенного по заказу Агентства стратегических инициатив (АСИ). Полученные данные характеризуют как текущее состояние рынка, так и прогнозы экспертов на ближайшие 18 лет (до 2035 года). Прогнозы основаны на анализе данных (в том числе непубличных) из 215 источников, включая центры компетенций EY в нескольких странах, статистические отчеты Банка России, а также на опросах игроков рынка финтеха. «Выделенные финтех-сегменты способны трансформировать традиционную модель оказания финансовых услуг в России до 2035 года»,— говорится в аннотации к исследованию. По словам одного из авторов исследования, руководителя группы стратегии управления капиталом и исследований рынков EY Натальи Никитенко, развитие финтеха возможно только в том случае, если будет создана эффективная макроэкосистема. Ее построение зависит от совокупности взаимосвязанных факторов — спроса, технологий, доступа к финансированию, человеческого капитала и регулирования.

Эльвира Набиуллина, глава Банка России на заседании Госдумы 9 июня 2017 года: 

Подход ЦБ заключается в том, чтобы стимулировать наши компании внедрять финансовые технологии, но при этом внимательно смотреть за рисками.


Наибольшую степень проникновения новых технологий в финансовом секторе на текущий момент показывает сегмент платежей и переводов. Так, согласно данным исследования, его объем в мире составляет $9,08 трлн при уровне проникновения 1,0%, в России — $86,9 млрд (1,2%). В ближайшие два года эксперты ожидают роста на уровне почти 75% по миру в целом и более 65% по России. К 2018 году общий объем финтех-сегмента платежей и переводов в мире достигнет, согласно прогнозу, $27,6 трлн при уровне проникновения в 2,6%, в России — $238,2 млрд (2,7%). К 2035 году прогнозируется рост на уровне фантастических $2115,55 трлн, при этом использование новых технологий станет почти тотальным — на уровне 87,8%, а в России — на уровне 96,3%. Ранее в июне текущего года EY публиковала сравнительные данные по проникновению финтеха в различных странах, согласно которому Россия с 43% опередила крупнейший финансовый центр — Великобританию (42%), однако уступила Индии (52%) и Китаю (69%). По словам директора по продуктам процессингового центра PayOnline Марии Горячевой, в сравнении с некоторыми странами Европы и большинством стран Азии Россия обладает довольно высоким уровнем разработки и интеграции решений из сферы финансовых инноваций. «Например, если в России наличие чипа на карте давно взято за правило, а ввод пин-кода на кассе — привычный процесс, то в США обязательное чипирование карт произошло только пару лет назад и до сих пор вызывает негативные комментарии пользователей»,— поясняет она.

При этом потенциал развития на горизонте ближайших нескольких лет у данного финтех-сегмента ниже, чем у прочих, считает технический директор международного платежного шлюза Fondy Максим Козенко. «Наибольший рост покажут онлайн-сервисы страховой индустрии, банки без отделений и сервисы финансового планирования»,— уверен он. Впрочем, согласно данным исследования, оставшиеся три приоритетных сегмента (финтех-финансирование, финтех-страхование и финтех — управление капиталом) значительно отстают по всем показателям. Например, направление финтех — управление капиталом (робо-эдвайзинг, финансовое планирование, социальный трейдинг, алгоритмическая биржевая торговля и т. п.), по прогнозам EY, в России не будет столь актуальным, как в целом по миру. Текущий объем этого рынка в нашей стране составляет всего $0,01 млрд по сравнению с общемировым показателем — $140 млрд. К 2035 году мир достигнет показателей в $163,5 трлн, из них российскими окажутся всего $42,6 млрд. Вместе с тем в сегменте финтех-страхования как текущий, так и прогнозируемый уровни развития по миру и по России примерно сопоставимы — $1,1 млрд в мире (0,1%), $0,2 млрд в России (1,0%) в 2016 году, прогноз к 2035 году составляет для мира $93,8 млрд (3,4%) и для России — $4,9 млрд (9,8%). «В России большая аудитория пользователей финтех-услуг, которые благодаря платежным сервисам перешли из категории ранних последователей в категорию раннего большинства. Эта аудитория позволит рынку финтеха увеличивать темпы роста»,— считает господин Козенко.

Комментарий Марии Горячевой, директора по продуктам PayOnline, для издательства Коммерсантъ
Калькулятор тарифа

Рассчитайте примерный размер комиссии за интернет-эквайринг с учетом особенностей вашего бизнеса.

Компания зарегистрирована
Тип бизнеса
Страна
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот

По предварительным расчетам ваша эквайринговая комиссия составит


Плата за транзакцию:
Абонентская плата:
Данный расчет является предварительным.
Более точную информацию вы сможете получить после подачи заявки.
E-Commerce
Другие отрасли
Месячный
оборот, руб.
Ставка
комиссии
Абонентская
плата, руб.
< 100 тыс. 2,9% 2990
100–200 тыс. 2,9% 1990
200–300 тыс. 2,9% 990
300–500 тыс. 2,9% 0
0,5–1 млн 2,8% 0
Месячный
оборот, руб.
Ставка
комиссии
Абонентская
плата, руб.
1–5 млн 2,7% 0
5–10 млн 2,6% 0
10–20 млн 2,5% 0
20–50 млн 2,45% 0
более 100 млн индивидуальные условия
Месячный оборот, руб. ЖКХ Авиакассы GDS
< 1 млн 1,5%* 2,3%* 0,8%
1–3 млн 1,4% 2,2% 0,7%
3–10 млн 1,3% 2,1% 0,6%
10–30 1,2% 2,0% 0,5%
30–100 1,1% 1,9% 0,4%
*Абонентская плата 1990 руб./мес. при обороте менее 400 000 руб.
Европа
Казахстан
Кыргызстан, Таджикистан
Азия
Месячный оборот безналичных платежей, € Ставка комиссии
(EUR, USD, GBP, PLN, CZK, DKK, NOK, SEK)*
Ставка комиссии
(RUB, CHF)*
< 50 тыс. 2,7% 3,2%
50 тыс. – 150 тыс. 2,6% 3,1%
> 150 тыс. 2,5% 3,0%
* При среднем чеке ниже 25€ взимается дополнительная плата за транзакцию в размере 0,15€.
Месячный оборот безналичных платежей, тенге Ставка комиссии
< 5 млн 2,8%
5 – 15 млн 2,6%
15 – 25 млн 2,5%
> 25 млн Индивидуальные условия
Страна Ставка коммиссии
Кыргызстан 4,0%
Таджикистан 4,0%
Месячный оборот безналичных платежей, $ Ставка комиссии
(HKD, USD, EUR, SGD, RUB, JPY, CNY)
Стоимость транзакции, $
< 50 тыс. 4,5% 0,30
50 тыс. – 150 тыс. 4,2% 0,30
> 150 тыс. 3,8% 0,30

В таблице представлены базовые тарифы. Ваша ставка может быть ниже – узнайте ее, подав заявку на подключение.

Внимание! Все расчеты являются предварительными! Более точную информацию вы сможете получить после подачи заявки на подключение.