Наверх
Платежные решения для всех типов интернет-бизнеса

Термины и определения

Показать все | Скрыть все
3-D Secure

3-D Secure — технология, разработанная международными платежными системами, которая позволяет совершать платежи в защищенном режиме по всем картам VISA и MasterCard. Как это работает? Владелец банковской карты заполняет платежную форму на сайте интернет-магазина и нажимает «Оплатить». После этого банк-эмитент отправляет ему на мобильный телефон секретный одноразовый код. Плательщик, перенаправленный на защищенную страницу банка-эмитента, вводит код в специальное поле. Платеж будет проведен только после подтверждения кода банком-эмитентом. Так платеж проходит двойную проверку, ведь для его совершения плательщику требуются не только данные карты, но и доступ к мобильному телефону, с которым связана банковская карта.

API

API (Application Programming Interface) PayOnline — это набор готовых классов, процедур, функций, структур и констант, предоставляемых PayOnline для упрощенной интеграции приема платежей на сайт (в мобильное приложение) клиента. API PayOnline предоставляется программистам клиента после подачи заявки на подключение.

Chargeback (чардж-бэк)

Chargeback (чардж-бэк) — это процедура списания денежных средств со счета предприятия электронной коммерции по авторизованному ранее платежу, инициированная держателем банковской карты или банком-эмитентом. Процедура чардж-бэка производится в соответствии с правилами международной платежной системы в случае их нарушения предприятием электронной коммерции.

CMS

CMS (Content Management System) — это система управления содержимым (контентом), используемая для обеспечения и организации совместного процесса создания, редактирования и управления контентом на сайтах предприятий электронной коммерции. Использование CMS значительно упрощает и удешевляет процесс создания и управления сайтом. Платежные модули PayOnline разработаны для большинства популярных CMS.

Fraud (фрод, мошенничество)

Fraud — это вид мошенничества в области информационных технологий. В сфере безналичных платежей под фродом принято понимать несанкционированные действия и неправомочное использование данных банковских карт, не принадлежащих мошенникам. Фрод — это фактор риска, влекущий за собой возможность возникновения финансовых и имиджевых потерь для интернет-бизнеса. Для минимизации вероятности возникновения случаев мошенничества интернет-магазины пользуются услугами платежных сервис провайдеров, берущих на себя мониторинг и отсеивание мошеннических платежных операций.

Fraud monitoring

Фрод-мониторинг — деятельность по поиску и блокировке попыток совершения мошеннических платежных операций на сайтах предприятий электронной коммерции. Деятельность по мониторингу мошеннических платежных операций осуществляют Fraud Management System (FMS), которая позволяют автоматически выявлять и блокировать подозрительные операции в соответствии с заданными правилами. Также системы фрод-мониторинга входят в комплексный сервис платежных сервис-провайдеров. PayOnline предоставляет клиентам защиту от мошеннических платежей, которую гарантирует FMS, разработанная специалистами нашего процессингового центра.

GDS

GDS (Global Distribution System) — международная компьютерная система бронирования авиабилетов, номеров в гостиницах, морских круизов, проката автомобилей и т.д. GDS используют в своей работе компании туристической отрасли. Для компаний, работающих через GDS, PayOnline предлагает особые условия со сниженной ставкой комиссии.

IFrame

IFrame — это технология, которая позволяет в определенной области веб-страницы отображать содержимое другой страницы или другого сайта. Другими словами, IFrame — это возможность встроить один html-документ в другой html-документ. При работе с PayOnline интернет-магазин может использовать IFrame и интегрировать платежную форму в страницу своего сайта: в этом случае плательщик будет совершать оплату на сайте интернет-магазина, не переходя на платежную страницу PayOnline.

PA DSS

PA DSS (Payment Application Data Security Standard) — стандарт безопасности платежных приложений. Сертификат соответствия стандарту PA DSS подтверждает безопасность обработки данных банковских карт сертифицированным приложением и возможность внедрения приложения в информационную инфраструктуру, сертифицированную по стандарту PCI DSS. Приложения, сертифицированные по стандарту PA DSS, могут обрабатывать данные банковских карт на своей стороне без интеграции платежной формы платежного сервис-провайдера в приложение.

PCI DSS

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандарт безопасности данных индустрии платёжных карт, разработанный международными платёжными системами Visa, MasterCard, American Express, JCB и Discover. Стандарт представляет собой совокупность 12 детализированных требований по обеспечению безопасности данных о держателях платёжных карт, которые передаются, хранятся и обрабатываются в информационных инфраструктурах организаций. Принятие соответствующих мер по обеспечению соответствия требованиям стандарта подразумевает комплексный подход к обеспечению информационной безопасности данных платёжных карт. PayOnline обладает сертификатом PCI DSS Level 1 и подтверждает соответствие его требованиям ежегодно.

Reversal (реверсал)

Reversal (реверсал) — это процедура отмены платежной операции с использованием банковской карты, по которой была проведена авторизация. Процедура проводится после формирования финансовой транзакции. Совершение реверсала подразумевает полный возврат денежных средств на счет банковской карты, с которой была совершена платежная операция. Reversal возможен только на полную сумму оплаты и осуществляется, если возврат средств производится по инициативе интернет-магазина, а совершенный с помощью банковской карты платеж был мошенническим.

Refund (рефанд)

Refund (рефанд, возврат средств) — это процедура полного или частичного возврата средств на счет банковской карты покупателя, ранее оплатившего товар или услугу с помощью банковской карты на сайте интернет-магазина. Чаще всего операция рефанд совершается для проведения полного возврата средств, когда причиной возврата является отказ покупателя от сделки.

SDK

PayOnline Payment SDK — это набор библиотек для интеграции с IPSP PayOnline разработчиками разных платформ. Ознакомиться с подробной информацией и скачать библиотеки для различных платформ можно в разделе «Интеграция».

TLS (TLS-протокол, TLS-шифрование)

Криптографический протокол TLS (Transport Layer Security) — это протокол, обеспечивающий безопасность передачи данных. Протокол TLS использует асимметричную криптографию для аутентификации, симметричное шифрование для конфиденциальности и коды аутентичности сообщений для сохранения целостности сообщений. TLS — один из инструментов, используемых PayOnline для обеспечения безопасности передачи платежных данных.

Автоплатеж (рекурентный платеж, ребилл)

Автоплатеж (автоматический платеж) — это возможность безакцептного списания средств с банковской карты плательщика. Автоплатеж используется для оплаты периодических услуг — ЖКХ, подписки, доступа к сервисам, оплаты связи и др. Для использования автоплатежа пользователь сервиса должен произвести первую оплату в стандартном режиме и подтвердить согласие на периодическое списание средств с банковской карты. В дальнейшем средства за оказанные услуги будут списываться с привязанной карты автоматически.

Авторизация

Авторизация — это процедура получения разрешения банка-эмитента на совершение платежной операции. Когда плательщик уже заполнил платежную форму, нажал "Оплатить" и ожидает результата оплаты в течение нескольких секунд, в это время происходит авторизация платежа.

Банковская карта

Банковская карта — это инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения держателем карты операций с денежными средствами, находящимися на счету, размещенном у банка-эмитента в соответствии с договором.

Банк-эквайер

Банк-эквайер — это российский или зарубежный банк, который является одним из участников сотрудничества, заключаемого между PayOnline, банком-партнером и интернет-магазином перед началом приема безналичных платежей на сайте интернет-магазина. Банк-эквайер осуществляет проведение операций оплаты товаров и услуг, совершаемых с использованием банковских карт через процессинговый центр PayOnline.

Банк-эмитент

Банк-эмитент — это организация, осуществляющая деятельность по выпуску и/или выдаче банковских карт и заключающая договоры с клиентами о совершении операций и расчетов с использованием выданных им карт. Именно банк-эмитент проверяет покупателя интернет-магазина с помощью 3-D Secure.

Валидация (онлайн валидация)

Онлайн-валидация — проверка держателя карты путем блокировки произвольной суммы (в рублях, EUR, USD) и подтверждения плательщиком размера заблокированной суммы (после подтверждения деньги на карте автоматически разблокируются). Данный дополнительный уровень безопасности особенно актуален для проверки карт, не подписанных на 3-D Secure.

Виртуальная карта (виртуальная банковская карта)

Виртуальная карта — это предоплаченная банковская карта, не имеющая материального носителя (пластиковой карты) и предназначенная для совершения безопасных покупок в Интернете. Отсутствие материального носителя минимизирует вероятность компрометации карты.

Держатель карты (кардхолдер)

Физическое лицо, в том числе уполномоченное юридическим лицом, совершающее операции с денежными средствами с использованием банковской карты, находящимися на счету банка-эмитента в соответствии с договором.

Длинная запись

Длинная запись — это дополнительный параметр заказа авиабилета, отражающий идентификационные данные о пассажире: номер самого билета, фамилия пассажира, а также данные перелета (название аэропорта и т.д.). При покупке других товаров в интернете подобные параметры не запрашиваются. В соответствии с правилами международных платежных систем, наличие «длинной записи» позволяет снизить комиссию банка-эквайера. Это связано с тем, что себестоимость такой операции для банка-эквайера будет ниже, что соответственно снизит его комиссию. Практика «длинной записи» позволяет также уменьшить риск проведения мошеннической транзакции, потому что есть дополнительные параметры и мошенникам труднее обмануть систему.

Интернет-магазин (предприятие электронной коммерции, ТСП)

Предприятие электронной коммерции (ТСП — торгово-сервисное предприятие) — это виртуальное пространство реализации товаров или услуг, организованное с помощью специализированных средств, включая торговый сайт в Интернет, позволяющих компании (предпринимателю) принимать и обслуживать заказы на приобретение и доставку товара или оказания услуг через Интернет.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — общий термин, которым обозначается сервис приема платежей по банковским картам на сайтах интернет-магазинов и онлайн-сервисов, а также в мобильных приложениях с использованием специально разработанного web-интерфейса. Интернет-эквайринг — это вид деятельности, с участием банков-эквайеров, осуществляющих расчеты с организациями электронной коммерции по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и платежных сервис-провайдеров (PayOnline и др.), обеспечивающих безопасность платежей с помощью протокола аутентификации 3-D Secure и TLS, а также отвечающих за фрод-мониторинг платежей. Подобнее об интернет-эквайринге.

Личный кабинет PayOnline

«Личный кабинет» PayOnline — это персональный веб ресурс, предоставляемый каждому мерчанту PayOnline. C помощью «Личного кабинета» можно вести онлайн-мониторинг всех операций, совершаемых на сайте, а также работать с транзакциями в режиме реального времени (подтверждать, аннулировать, замораживать, выполнять полный и частичный возврат средств), разделять уровни доступа к данным «Личного кабинета» среди сотрудников и выгружать отчетные данные и бухгалтерскую документацию.

Мерчант-аккаунт (торговый счет)

Мерчант-аккаунт (торговый счет) — это виртуальный персональный торговый счет предприятия электронной коммерции, регистрируемый в банке-эквайере на основании поданной заявки на подключение интернет-магазина (онлайн-сервиса) к PayOnline. Мерчант-аккаунт предназначен для осуществления расчетов по операциям, совершенным с помощью банковских карт, в счет оплаты товаров или услуг на сайте предприятия электронной коммерции.

Мобильное приложение

Мобильное приложение — это программа, установленная и запущенная на телефоне, коммуникаторе, смартфоне и т.д. Мобильное приложение — это специально разработанное приложение под конкретную мобильную платформу (iOS, Android, Windows). Для интеграции приема платежей в мобильном приложении клиенты PayOnline могут воспользоваться PayOnline Payment SDK

МПС (международная платежная система)

Международная платежная система — это международная ассоциация банков и кредитных организаций, осуществляющая разработку, реализацию и функциональную поддержку использования карточных продуктов и связанных с ними услуг, определяющая и регулирующая правила расчетов между участниками платежной системы. PayOnline является официальным сервис-провайдером МПС VISA и MasterCard.

Оплата в один клик

Оплата в один клик — это функционал, позволяющий интернет-магазину принимать платежи по банковским картам без необходимости ввода полных реквизитов карты. Совершение платежа в один клик доступно только после привязки карты к интернет-магазину при первой покупке. Для совершения платежа в один клик покупателю нужно ввести только CVC код и пройти 3-D Secure авторизацию.

Платежная форма

Платежная форма — защищенная форма, предназначенная для ввода данных банковской карты во время совершения безналичной оплаты через Интернет. PayOnline разработал адаптивную платежную форму с учетом рекомендаций специалистов по юзабилити. Мерчанты PayOnline имеют возможность кастомизации платежной формы в соответствии с дизайном сайта интернет-магазина, а также могут интегрировать платежную форму в страницы сайта с использованием технологии IFrame.

Предавторизация платежа (холдирование)

Операция предавторизации (холдирования) — это специализированная форма совершения платежа с помощью банковской карты, которая используется в туристическом бизнесе и состоит из двух разделенных во времени этапов. На первом этапе совершается предавторизационный запрос, с помощью которого средства «замораживаются» на счету держателя банковской карты. На втором этапе происходит завершение предавторизации, и средства списываются со счета (либо возвращаются клиенту). Предавторизация платежей используется в гостиничном бизнесе: при оформлении брони средства бронируются на карте, а при заезде пользователя в гостиницу списываются со счета. Существует возможность применения штрафных санкций из предавторизованных средств к плательщикам, отменяющим бронь.

Процессинг

Процессинг — это процесс обработки данных, используемых при совершении платежных операций. Процессинг — основной род деятельности процессинговых центров (провайдеров платежных сервисов, платежных сервис-провайдеров). PayOnline является одним из крупнейших в России независимых процессинговых центров. Подробнее о процессинговых центрах.

Процессинговый центр

Процессинговый центр — это организация, обеспечивающая безопасную передачу данных, необходимых для совершения платежных операций по банковским картам. PayOnline является одним из крупнейших независимых процессинговых центров (провайдеров платежных сервисов, платежных сервис-провайдеров) в России. Подробнее о процессинговых центрах.

Эквайринг

Эквайринг (от англ. acquiring — приобретение) — это приём к оплате банковских карт в качестве средства оплаты товаров или услуг. Эквайринг осуществляет банк-эквайер. PayOnline передает данные плательщика в банк-эквайер по защищенным каналам связи в зашифрованном виде. Подробнее об эквайринге.

Электронный кошелек

Электронный кошелек — это программное обеспечение, позволяющее производить операции пополнения и оплаты с помощью электронных денег. Самые популярные в России электронные кошельки - Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI Кошелек. PayOnline предоставляет интернет-магазинам возможность принимать платежи не только с помощью банковских карт, но и с помощью популярных электронных кошельков с выплатами на расчетный счет компании в банке.

НАЧНИ ПРИНИМАТЬ ПЛАТЕЖИ!

Компания зарегистрирована

Промокод (не обязательно)

Все поля обязательны для заполнения. После подачи заявки с вами свяжется специалист PayOnline для уточнения деталей и предоставит всю необходимую информацию.
Калькулятор тарифа

Рассчитайте примерный размер комиссии за интернет-эквайринг с учетом особенностей вашего бизнеса.

Компания зарегистрирована
Тип бизнеса
Ежемесячный оборот
Прием оплат через GDS возможен при обороте более 1 млн. рублей

По предварительным расчетам ваша эквайринговая комиссия составит

Ваша эквайринговая комиссия будет определена индивидуально и составит до

%
Плата за транзакцию: 0,00 руб.
Абонентская плата: ,00 руб./мес.
При обороте менее 400 000 руб. абонентская плата составит 1990 руб./мес.
Данный расчет является предварительным.
Более точную информацию вы сможете получить после подачи заявки.
E-Commerce
Другие отрасли
Месячный
оборот, руб.
Ставка
комиссии
Абонентская
плата, руб.
< 100 тыс. 2,9% 2990
100–200 тыс. 2,9% 1990
200–300 тыс. 2,9% 990
300–500 тыс. 2,9% 0
0,5–1 млн 2,8% 0
Месячный
оборот, руб.
Ставка
комиссии
Абонентская
плата, руб.
1–5 млн 2,7% 0
5–10 млн 2,6% 0
10–20 млн 2,5% 0
20–50 млн 2,45% 0
более 100 млн индивидуальные условия
Месячный оборот, руб. ЖКХ Авиакассы GDS
< 1 млн 1,5%* 2,3%* 0,8%
1–3 млн 1,4% 2,2% 0,7%
3–10 млн 1,3% 2,1% 0,6%
10–30 1,2% 2,0% 0,5%
30–100 1,1% 1,9% 0,4%
*Абонентская плата 1990 руб./мес. при обороте менее 400 000 руб.

В таблице представлены базовые тарифы. Ваша ставка может быть ниже – узнайте ее, подав заявку на подключение.

Внимание! Все расчеты являются предварительными! Более точную информацию вы сможете получить после подачи заявки на подключение.